浅谈国际金融创新

摘要:国际金融界近年来发生了深刻变化,这些变化既是国际金融创新的结果又是创新的动力,本文主要从国际金融创新的概念、分类,国际金融创新的动力和影响入手,全面深入的认识和分析国际金融创新。 关键词:国际金融创新动力影响 一、国际金融创新 (一)国际金融创新的
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  摘要:国际金融界近年来发生了深刻变化,这些变化既是国际金融创新的结果又是创新的动力,本文主要从国际金融创新的概念、分类,国际金融创新的动力和影响入手,全面深入的认识和分析国际金融创新。


  关键词:国际金融创新动力影响


  一、国际金融创新


  (一)国际金融创新的概念


  国际金融创新是在金融领域各种要素实行新的组合。具体来讲就是金融机构和金融管理当局出于对宏观和微观利益的考虑在金融机构、金融制度、金融产品、金融市场、金融技术等方面所进行的创新性变革和开发活动。


  (二)国际金融创新的内容


  1.金融产品创新;2.金融技术创新;3.金融机构创新;4.金融市场创新;5.金融制度创新。


  二、国际金融创新的动力


  世界经济高速增长,高新技术日新月异,加之世界格局和形式的巨大变化,所有这一切都深刻影响和改变着公众的生存方式、经济行为和供需变化,还有一些复杂的原因和条件构成了金融创新的直接动因。


  (一)当今世界经济的持续增长


  当今世界的经济持续增长,使得原来的金融市场的交易工具或者交易类型不再符合当今的需求,想要适应当今的社会形势,必须加大推陈出新,创造出更多的金融交易类型和市场技术的方向的改进。


  (二)科学技术的进步


  科学技术突飞猛进,给金融市场带来了不小的变化,这些高新技术被广泛的应用到金融机构的业务处理过程之中,为金融创新提供技术上的支持。为了更好的运用高新科技,必须进行金融创新,加快资金转移、降低交易成本、提高金融市场的效率和管理水平。


  (三)需求促使金融创新


  从投资者的角度来说,各种金融产品具有不同的特性,随着经济环境的变化,投资者的投资偏好会随之改变,产生对金融产品的需求,这种需求对金融创新产生了影响,促进了金融创新。


  (四)金融市场管制和监督的放松


  20世纪80年代起,各国政府为了适应宏观市场经济的发展、以及金融主体的创新,逐步放宽了对金融机构的管制,使金融创新掀起了一股热潮,成为推动国际金融业快速发展的内在动力。从根本上说,金融创新和管制是相互影响的制度改革,金融管理当局为稳定金融体系和防止分配不均所采取的措施本身就是一种金融创新活动,同时它又诱发金融业更为广泛的金融创新活动。


  (五)市场竞争的日益尖锐化


  随着现代经济全球化、市场国际化,金融领域的发展极为迅速,金融机构的种类、数量急剧增加,金融资本高度集中,伴随而来的竞争也是日趋尖锐,且面临的风险更大。所以为了求生存、谋发展,金融机构就需要不断改革和创新。


  (六)利益驱动


  利润水平的高低是衡量一个金融企业实力的重要标志之一,也是进一步开拓市场、发展业务的经济基础。影响利润的因素很多,包括宏观经济政策、金融管制以及金融市场、工具的创新等,为了获得更大的收益,金融企业需要不断地推陈出新,促进发展。


  三、国际金融创新的影响


  国际金融创新对世界经济的影响广泛而深远,层出不穷的创新活动向国际金融领域注入了新的动力,成为国际金融业谋求利润的重要手段。以下从正面和负面讨论国际金融创新的影响。


  (一)国际金融创新的正面影响


  1.国际金融创新促进了金融机构运作效率的提高,扩展了金融机构的生存空间


  金融创新造就了金融机构日趋同质化和业务的多元化,其服务领域大大扩宽且渗透力大大增强。当代金融创新具有密集型和广泛性的特点,是金融机构提供的服务和商品突破了时间和空间的限制,扩大了消费者的生存空间。


  2.国际金融创新丰富了金融市场的交易品种,增强了投资者的抗风险能力


  金融创新创造了许多新型的金融工具,提供了多功能、多样化和高效率的金融服务,降低了持有和交易金融工具的成本,方便了投资者之间的交易,使其防范风险的能力增强,促进了金融市场的一体化发展。


  3.金融创新促进政府加强市场监管和金融改革,推动经济的发展


  国际金融创新是以金融资产获取更高利润为目的,因而金融创新必然会推动经济发展,同时创新会使国家监管难度加大,政府会实施一系列的金融改革加大监管力度,保证了金融市场的顺利进行。


  4.国际金融创新提高了金融产业在国民经济中的地位


  国际金融创新造就了金融业务的多样化,其退出的产品既能防范风险又能作为投机的手段,增加了投资者选择的机会,吸引了更多的市场投资者,在国民经济中的地位得到了很大提升。


  (二)国际金融创新的负面影响


  1.国际金融创新扩大了货币政策的时滞性,加大了货币管理的难度


  首先,大量的金融创新活动使金融资产的替代性明显加强,作为货币的货币和资本的货币难以区分。其次,交易帐户和投资账户,广义货币和狭义货币,本国货币和外国货币之间的界限变得越发模糊。最后,金融创新在各方面深刻影响金融运行,中央银行在制定货币政策时,必须考虑金融创新的内容,金融创新的速度以及货币流通速度。因此国际金融创新加大了货币管理的难度。


  2.国际金融创新弱化了货币政策工具的效力


  创新结果使较大部分的信用通过资本市场流动而不是银行,因此这部分信用所受监管较弱;金融机构通过金融创新规避法定存款准备金的约束,极大地限制了通过法定存款准备金率来控制金融机构派生存款的效果;金融创新使表外业务迅速增长,也使中央银行财务报表的分析更复杂。


  3.国际金融创新使金融市场的稳定性下降


  金融创新和管制的放松及金融市场的自由化导致金融机构之间的竞争加剧,从而使金融体系的稳定性和安全性下降,金融机构破产的数量急剧上升,因此如何稳定金融市场和在金融创新过程中面临的一大难题。


  4.国际金融创新使金融体系面临的风险加大


  国际金融创新在被广泛使用之时,改善了金融市场的效率,也是商业银行从中获益,但是创新活动既能防范风险和增加收益,又会增加风险和降低收益。金融创新增加了流动性风险、利率风险、表外风险、清偿能力风险等。

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